Cas d’usage
Analyse du risque client : repérer la fragilité avant l’impayé
L’analyse du risque client croise ce que vous risquez sur chaque client (encours, concentration) et les signaux qui précèdent un impayé : délais de paiement qui s’allongent, commandes qui ralentissent, annonces légales. Claude les relève dans vos données et vous liste les comptes à regarder, classés par exposition.
Le point de départ
Le risque client se traite le plus souvent par exception : on découvre la fragilité quand la facture n’est pas payée, au moment où la marge de manœuvre a déjà disparu. Les signaux existaient pourtant en amont, mais personne n’a le temps de les suivre sur tout un portefeuille.
Et tous les clients ne méritent pas la même vigilance. Suivre de la même façon un compte à cinq mille euros et un compte à trois cent mille, c’est ne suivre correctement ni l’un ni l’autre.
Ce qui entre, ce qui sort
Ce qui entre
- Les encours et l’historique de règlement, lus dans votre logiciel comptable : balance âgée, lettrage des factures
- Le rythme de facturation de chaque client sur au moins un exercice
- Les informations publiques : comptes déposés, annonces légales
Ce qui sort
- La liste des clients à regarder, classée par exposition et non par nombre de signaux
- Pour chaque alerte, ce qui l’a déclenchée et l’encours concerné
- Aucune action envoyée au client : pas de relance, pas de blocage
Ce que Claude fait, pas à pas
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Mesurer l’exposition
Encours, concentration, dépendance : ce que vous risquez réellement sur chaque client. C’est elle qui fixe le niveau de vigilance.
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Choisir les signaux avec vous
Allongement des délais de paiement, rythme des commandes, informations publiques. Nous retenons ceux qui, chez vous, ont précédé des difficultés réelles, en regardant les défaillances passées.
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Relever à date fixe
Une routine lit les encours et les règlements dans le logiciel comptable, par l’API quand elle existe, et compare avec le comportement habituel de chaque client.
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Pondérer et envoyer
Un signal sur un compte marginal ne vaut pas un signal sur un compte structurant. La liste part dans votre messagerie, avec ce qui a déclenché chaque alerte, pour décider sans enquête préalable.
Ce qui reste à votre décision
- L’appréciation du risque : le système la prépare et la trace, elle reste une décision humaine.
- La réponse : demander un acompte, réduire un encours, appeler le client.
- Les signaux retenus et leurs seuils, revus quand une alerte s’avère inutile.
Dans ce sujet
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Questions fréquentes
Le système bloque-t-il un client à risque ?
Non. Il prépare la liste et ce qui la justifie. Bloquer un compte, demander un acompte ou relancer reste votre décision.
Quel historique faut-il ?
Au moins un exercice, pour établir le comportement normal de chaque client. Un échange sur les défaillances passées indique ensuite quels signaux comptent chez vous.
D’où viennent les données ?
De votre logiciel comptable pour les encours et les règlements, lu en lecture seule, et de sources publiques pour les comptes déposés et les annonces légales. Rien n’est écrit dans vos dossiers.
Ce cas ressemble au vôtre ?
Trente minutes pour regarder votre portefeuille clients et les signaux qui comptent chez vous.